Refînanskirina deynê we di bingeh de tê vê wateyê ku hûn deynê xweya kevin bi yeka nû û dibe ku bi balansek nû diguherînin.
Gava ku hûn deynê xwe ji nû ve fînanse dikin, banka we an deyndêrê xanîya weya kevin bi ya nû dide; ev sedem ji bo refinancing to îfade.
Piraniya deyndêr ji bo kêmkirina berjewendiya xwe û kurtkirina dema paşvexistinê, ji nû de fînansekirinê hildibijêrin, an jî ji derfeta veguheztina beşek ji sermiyanê ku wan li mala xwe bi dest xistiye deyn dikin.
Du celebên serekî yên refînanskirinê hene: refînansa rêje û termê û refinansa dravdana drav.
Refinancing çi ye?
Refinancing pêvajoya veguheztina deynek heyî bi deynek nû ye. Bi gelemperî, mirov deynê xwe ji nû de fînanse dikin da ku dravdanên mehane kêm bikin, rêjeya faîza xwe kêm bikin, an jî bernameya deynê xwe ji mortgage-rêjeya bi rêkûpêk biguhezînin mortgage-rêjeya sabît. Wekî din, hin kes hewceyê gihîştina drav in da ku projeyên nûvekirina xanî fînanse bikin an deynên cihê bidin, û ew ê dravê xaniyê xwe bikar bînin da ku refînasek drav bistînin.
Tevî armanca we, pêvajoya refînansê ya rastîn heman awayê ku we dema ku we ji bo yekem morgicê xwe serlêdan kir dixebite - hûn ê hewce bikin ku wextê bidin vebijarkên deynê xwe lêkolîn bikin, belgeyên darayî yên rast berhev bikin, û serlêdanek refînansê ya mortgage bişînin. berî ku ew were pejirandin.
Feydeyên refînasyona xanî
Gelek sedem hene ku hûn depoya xwe ji nû ve fînanse bikin. Hin feydeyên gengaz ev in:
- Tezmînata xwe ya mehane kêm bikin *. Li gorî Lêkolînek , xwediyê navînî yê malê dikare bi refînansê mehê 160 $ an jî zêdetir xilas bike. Bi dravdana mehane ya hindiktir, hûn dikarin dravdanê bidin deyn û lêçûnên din, an wan dravdan li ser dravdana mehane ya mortgage bidin û zû deynê xwe bidin.
- Sîgorteya morgicê ya taybet (PMI) ji holê rakin. Hin xwedan xaniyên ku xwedan sermiyanê xanî an têra xwe drav heye dê ne mecbûr bin ku bîmeya morgicê bidin ku dê dravdana mehane ya wan kêm bike.
- Demjimêra deynê xwe kêm bikin. Ji bo xwedan xaniyên ku di destpêka kariyera xwe de deynek derxistine, dibe ku deynek 30-salî bêtir darayî be. Lê ji bo kesên ku dixwazin berê deynê xwe bidin, kêmkirina dema krediyê dikare vebijarkek balkêş be.
- Guheztina ji deynek rêjeya birêkûpêk ber bi deynek rêjeya sabit. Gava ku we deynek rêjeya birêkûpêk hebe, dravdana we dikare bi guheztina rêjeyên faîzê re li jor an li jêr bicîh bibe. Veguheztina deynek bi rêjeya sabît a bi dravdanên mehane yên pêbawer û domdar dikare ewlehiya xwedanxanî bide zanîn ku dê dravê wan çu carî neguheze.
- Yekem xeta krediya xweya xanî û sermiyanê xanî (HELOC) yek bikin. Bi veguheztina wan di yek dravdana mehane de, hûn dikarin darayîya xwe hêsan bikin û balê bikişînin ser deynek yekane. HELOC-ê pir caran rêjeyên verastkirî hene, ji ber vê yekê ji nû ve fînansekirina krediyek bi rêjeya sabît dikare di dirêjahiya demê de dravê we bide we.
- Li malê xwe sermiyanê bikar bînin da ku drav bigirin. Bi zêdebûna nirxên xanî re, dibe ku hûn xwedan qasê têra xwe bin ku hûn refînsek dravdanê bistînin. Ev drav dikare ji bo fînansekirina çêtirkirinên xanî, dayîna deyn, an fînansekirina kirînên mezin were bikar anîn.
Xetereyên veberhênana deyn
Li gorî armanc û rewşa darayî ya we, veberhênan dibe ku her gav vebijarka weya çêtirîn nebe. Digel ku refînansasyon gelek feydeyan pêşkêşî dike, hûn ê neçar bimînin ku rîskan jî bipîvin.
Mînakî, refînanskirina deynê we bi gelemperî pêvajoya dravdanê ji nû ve dide destpêkirin. Ji ber vê yekê heke we pênc sal wext heye ku hûn deynek 30-salî bidin û biryar bidin ku deynek nû ya 30-salî bavêjin, hûn ê 35 salan dravê deyn bidin. Ji bo hin xwedan xanî, ev nexşeyek baş e, lê heke we jixwe, bêje, 10 an 20 sal li ser deynê we heye, dibe ku berjewendiya jiyanê ne hêjayî lêçûnên zêde be.
Di van rewşan de, pir xwedan xanî bi deynek kurt-demî ya ku dê dravdanên deynê xwe dirêj neke, wekî deynek 20-an 15-salî (ku pirî caran ji deynên 30-salî jî rêjeyên kêmtir pêşkêşî dike) dikin.
Bi gelemperî, veberhênan vebijarkek baş e heke rêjeya nû ya faîzê ji rêjeya faîza li ser mortgageya weya heyî kêmtir be, û tevahiya dravê drav ji lêçûna refînansasyonê zêdetir be. Mînakî, heke 390,000 $ we bi 4.25% deynek 400,000 $ maye, li şûna 3,75% deynê weya heyî dikare li gorî deynê weya berê mehê 162 $ drav bide. *
* Gava ku hûn deynê xweya heyî ji nû ve fînanse dikin, dibe ku lêçûnên darayîya weya giştî ji bo jiyana deynê pirtir be.
Pirs û Bersivên Refînansasyonê
Berî ku hûn ji nû ve fînansekirinê hilbijêrin, girîng e ku hûn amade bin. Ji bo pîvandina amadebûna xwe ji bo veberhênanê, pirsên jêrîn bifikirin.
Ger ez plan bikim ku çend salên din tenê li mala xwe bijîm divê ez ji nû ve fînanse bikim?
Mîna ku we di destpêkê de xaniyê xwe kirî, hûn ê mecbûr bin ku xerc, bac, û lêçûnên girtinê li ser deynê xweya refînansê bidin. Girîng e ku meriv diyar bike ka dê çiqas dem bigire ku meriv refînaskirina morgicê jî bişkîne. Xala têkçûnê ew xal e ku teserûfên mehane yên ku ji hêla refînanskirina deynek morgicê ve hatî çêkirin ji lêçûna refînansasyonê pirtir e.
Li gorî Buroya Parastina Aborî ya Xerîdar, hûn hewce ne ku bifikirin ka dê çiqas dem bigire ku dravdana mehane dravdana lêçûna refînanskirinê bide. Mesrefên girtinê yên ku we li ser deynê xanî yê xweya xwemal daye binirxînin. Mesrefên ji nû ve fînansekirinê dikare hema hema yek be. Qanûnek hevpar a pêşîn ev e ku meriv pêşve here tenê ger rêjeya nû ya berjewendiyê we ew drav bi qasî du salan ji we xilas bike (bi gotinek din, heke hûn di nav du salan de xwe bişkînin).
Ji ber vê yekê pê ewle bine ku hûn matematîkê bikin û fêm bikin ka deynê nû dê çawa bandorê li we bike.
Refînansazî çawa bandorê li xala krediya min dike?
Encama weya krediyê ne tenê alîkariya diyarkirina pejirandina refînansa morgicê dike, di heman demê de rêjeya faîzê ya ku deyndarê we dê pêşkêş bike jî diyar dike. Bi hêsanî, rêjeya krediya we çiqas bilind be, rêjeya faîza we jî kêm dibe.
Mînakî, deyndarek bi navîneya krediya navîn $ 250,000 û deynek krediyê ya 640 dikare salê 2,500 dolarî zêdetir deynê faîzê ji yê deyndar bi krediya krediyê bide 760 . Ger ji ber ku we yekem deynê xwe girtiye pûana krediya we daketiye, hûn dikarin li bendê bin ku hûn rêjeyên bilind bidin, ku ev dikare ji nû ve fînansekirina her feydeyên potansiyel înkar bike.
Hevsengiya mayî ya deynê min çi ye?
Berî ku hûn morgicek nû îmze bikin, hûn ê hewce bikin ku balansa krediya xweya heyî binirxînin. Heke hûn niha di 15-emîn saliya weya deynê 30-salî de ne, dibe ku hûn bixwazin vebijarkên refînansê bi demek kurttir vekolînin. Ev ji bo gelek xwedan xanî têgihîştî ye ji ber ku ew dihêle ew ji derengiyên dîrokî yên kêm sûd werbigirin bêyî ku roja dravdana xwe paş bixin, ku bi gelemperî dikare dravdanên girîng peyda bike. *
Ma ji min re nermbûn an nexşeyek dravdana hişk hewce ye?
Bikaranîna hevpar a veberhênanê ev e ku hûn jiyana deynek kurt bikin û zûtir bidin. Ger rêjeyên faîza morgicê ya heyî ji rêjeya faîza weya heyî kêmtir in, hevpar e ku dema ku hûn salên morgicê xwe kêm dikin mîqeyek dravdana mehane ya wekhev hebe.
Mînakî, xwedan xanî bi deynê 30-salî dikarin deynek 15-salî ji nû ve bidin. Ev dikare vebijarkek girîng be, lê tişt hene ku bêne berçav kirin:
Pêşîn, pir deyndêr dê dihêlin hûn zû deynê xwe bidin. Ji ber vê yekê ger hûn dixwazin deynê xweya 30-salî di 15 salan de bi dravdanên zêde bidin, dibe ku hûn bikaribin. Ev dikare ji we re bibe alîkar ku hûn zûtir prensîpê ava bikin û di dravdanên faîzê de xilas bikin. Ger rewş biguheze û dem dijwar dibin, hûn azad in ku hûn vegerin ser dravdana peymana 30-salî ya orîjînal.
Ji hêla din ve, deynek 15-salî bi gelemperî dravdana berjewendiyek hê mezintir pêşkêşî dike û di heman demê de dikare ji we re bibe alîkar ku hûn zû dadmendiyê ava bikin, ji ber vê yekê hûn dikarin xaniyê xwe belaş û bêyî ku hûn zû dereng bidin bidin.
Ji bo deynên FHA, VA, Jumbo, an USDA refinancing heye?
Erê, li gorî rewşa weya heyî, yek ji van vebijarkan dibe ku ji we re maqûl be. Wekî din, heke we niha deynek kevneşopî, FHA, VA, Jumbo, an USDA heye, vebijarkên berdest hene ku gelek bernameyên refînansê yên hêsankirî tê de hene. Bernameyên refînansê yên serrastkirî bi kêmkirin an rakirina gelek nirxandinên dahat, kredî, an nirxandinê yên ku di bernameyên refînansê yên standard de têne kirin pêvajoyek pejirandinê ya hêsan pêşkêşî dike.
Bernameya xweşbîniya VA -yê jê re Refînasyona Kêmkirina Rêjeyê tê gotin, an IRRRL. Girîng e ku meriv behs bike ku deynên refînansê yên xweşbînkirî dibe ku rê nedin vebijarkek vekişîna drav. Di heman demê de, mîna vebijarkên din ên refînansê, deynên refînansê yên hêsantir dikarin lêçûna weya giştî li ser jiyana deynê zêde bikin.
Ma nuha wextê rast e ku meriv ji nû ve fînanse bike?
Di paşiya paşîn de, pir girîng e ku meriv hejmaran bişoxilîne da ku bibîne ka refînansaz ji bo we maqûl e. Tewra ku we di paşerojê de nikaribe refînansê bike jî, bername û rêjeyên deyn her dem diguhezin. Van guherînan, digel zêdebûna nirxên xanî li bazarên cihêreng, dibe ku rê bidin we ku hûn rêjeya xwe an dravdanên xweyên mehane kêm bikin.
Lê hûn ne mecbûr in ku wiya tenê bikin! Karmendên deynê PennyMac her dem amade ne ku bersiva pirsên we bidin û we li ser riya refînsek serfiraz rêber bikin.
Rêfînasyona demdirêj û dravdanê
Li a refinancing of rêje û dem, hûn ê bi gelemperî morgoyek nû bi rêjeya faîza nizmtir bistînin, û her weha dibe ku maweyek dravdanê ya kurttir jî hebe (30 sal hate guhertin 15 sal).
Digel rêjeyên faîzê yên nizm ên vê dawiyê, ji nû ve fînansekirina deynê weya 30-salî di nav deynek 15-salî de dikare bi dravdanên mehane yên mîna deynê weya xwemal bi dawî bibe. Ev ji ber rêjeya kêmtir a faîzê ye ku hûn ê li ser deynê xweya nû bidin, her çend dravdanên morgicê yên 15-salî bi gelemperî ji deynên 30-salî pirtir in.
The Truth about Mortgage diyar dike ku girîng e ku hûn pê ewle bin ku hûn xala têkçûna xwe bibînin berî ku hûn biryar bidin ku rêjeya mortgageya xweya heyî ji nû ve bidin fînanse kirin. Ev di bingeh de dema ku lêçûnên refînansasyonê bi dravdana mehane ya herî hindik a morgicê tê wergirtin.[1].
Refinancing bi kişandina drav
Di refînsek dravdana drav de, hûn dikarin ji sedî 80-ê nirxa heyî ya xaniyê xwe bi drav bidin darayî. Ji ber vê yekê jê re tê gotin refinancing dravdana drav. Ji ber vê yekê em bêjin xaniyê we 100,000 $ ye û hûn 60,000 $ ji deynê xwe deyndar in. Banka we an deyndêr dikare we, wekî deyndarek jêhatî, 20,000 $ drav bide we, û mortgageya weya nû bike 80,000 $.
Di refînsek dravdana drav de, hûn her gav dravdana xwe ji drav nadin, lê hûn li ser dravê hewceyê rengek krediyê bi faîzek nizm distînin. Sedemên girtina rafînek drav dikare ev be ku hûn bixwazin ji bo teqawidiya hewşa xwe hewzek nû bikole an biçin betlaneyek xewnek.
Hişyar bin ku girtina deynek drav dravê dravê we zêde dike[2]. Ev dikare were wateya dravdanên mezintir û / an dirêjtir. Bînin bîra xwe ku ev ne dravê belaş e û divê hûn wî paşde bidin deyndarê xwe.
Biryara ji nû ve fînansekirina deynê we ne tiştek e ku meriv wê sivik bigire. Mesrefa veberhênanê li hember teserûfên di berdêlê de bifikirin. Ger hûn bi vebijarkên din ên berdest re têkildar in ku hûn fînanse bikin an na, bi plansaziyek darayî re bipeyivin.
Naverok
- Refinancing çi ye?
- Feydeyên refînasyona xanî
- Xetereyên veberhênana deyn
- Pirs û Bersivên Refînansasyonê
- Ger ez plan bikim ku çend salên din tenê li mala xwe bijîm divê ez ji nû ve fînanse bikim?
- Refînansazî çawa bandorê li xala krediya min dike?
- Hevsengiya mayî ya deynê min çi ye?
- Ma ji min re nermbûn an nexşeyek dravdana hişk hewce ye?
- Ji bo deynên FHA, VA, Jumbo, an USDA refinancing heye?
- Ma nuha wextê rast e ku meriv ji nû ve fînanse bike?
- Rêfînasyona demdirêj û dravdanê
- Refinancing bi kişandina drav