Meriv çawa bêyî drav xanî bikirin? Meriv çawa xaniyek bêyî drav bikire.
Dîtina dravê dravdana pêşîn dikare ji bo her kesê ku bixwaze bibe xwediyê malê bibe astengiyek mezin.
Piraniya Pisporên darayî pêşniyar dikin ku ji bo 20% dravdanê mebest bikin ji holê rakirin her mehê bêtir bidin bo sîgorta morgicê ya taybet . Ger hûn difikirin ku xilaskirina ew qas ne mumkun e, hûn ne tenê ne. Li gorî daneyên ji Realtor.com , Kiriyarê xanî yê hezar salî yê navînî heya Kanûna 2019 -an% 8,8% bihayê kirîna xaniyê xwe hişt.
Bi dilşadî, alternatîfên a hene mortgage konvansiyonel çi dikare ji we re dibe alîkar ku hûn xaniyek bêyî dravdanê bikirin . Hikûmeta Dewletên Yekbûyî ji bo kirrûbirên xanî di rewşek darayî de deynên xanî pêşkêşî dike, lê bê guman hin danûstandin hene.
Digel ku dibe ku ev deyn şertên erênî hebin, wek mînak rêjeyên faîzê kêmtir , Bi gelemperî heye standarda kalîteya bilind . Wergirtina yek ji van deynan jî we bi tevahî azad nake, ji ber ku hûn hîn jî hewce ne ku drav bidin ser girtina lêçûnan , û gava ku hûn li malê ne, dravdanên mehane yên morgicê didin.
Li jêr e sê deynên herî gelemperî yên ku ji hêla hikûmetê ve têne piştgirî kirin destnîşan dikin ji bo kirrûbirên xanî, ew ji hêla cûrbecûr deyndêrên li seranserê welêt têne pêşkêş kirin. Zanibe ku gelek dewlet jî bernameyên arîkariya krediya xanî pêşkêşî dikin, nemaze ji bo kirrûbirên xanî yên yekem-car.
Krediya Karûbarên Veteran (VA)
Endamên leşkerî yên çalak û yên berê gihîştine Deynê Karûbarên Veteran (VA) ji bo fînansekirina kirîna a xanî heya 484,350 $ di 2019 de , Gelek caran bi rêjeya faîza kêmtir ji mortgage konvansiyonel. Ev deyn ne hewceyê dravdana pêşîn an bîmeya morgicê ye, lê ew bi rêwerzên hişk tê, di nav de bicîhanîna standarda kêmtirîn pêdiviyên xanî.
Divê kiriyar di heman demê de xercek darayî jî bide, ku di bûyera xapandinê de deyndar diparêze. Mûçeya rastîn ya xerca bi karûbarê leşkerî ya kirrûbirrê, mîqdara dravdana pêşîn, û ka wan berê deynek VA -yê girtiye an na ve girêdayî ye, û wekî ji sedî deynê tevayî tête diyar kirin ( bi gelemperî ji% 3 kêmtir ), NerdWallet diyar dike . Xerca dikare di pêş de were dayîn an li mîqdara deynê giştî were zêdekirin.
Mesrefên girtinê bi gelemperî bi deynek VA -yê têne sînor kirin, her çend kiriyar di pir rewşan de hîn jî berpirsiyar e ku wan bide.
Deyn ji Wezareta Çandiniyê ya Dewletên Yekbûyî (USDA)
Deynê ya Wezareta Çandiniyê ya Dewletên Yekbûyî (USDA) ji mirovên li herêmên gundewarî re dibe alîkar ku xaniyên ku ji destpêka destpêkirinê sifir in bikirin. Ji bo mafdarbûna ji bo Bernameya Krediya Ewledar a Malbata Yek Malbatî , Pêdivî ye ku li gorî hin rêzikan tevbigere pêdiviyên hatiniyê , wek şirove kirin hatin kêm û nerm, ku li gorî dewletê diguhezin. USDA bi danasîna xwe ya gundîtiyê pir lîberal e û tewra hin deverên bejayî jî dihesibîne (hûn dikarin navnîşanên taybetî bi karanîna kontrol bikin vê nexşeyê li ser malpera USDA ).
Ji bo wergirtina deynek USDA, her çend encamek jî, kêmtirîn krediyek krediyê tune 640 bilindtir û rêjeya deyn-dahata kêmtir ji 41% bi gelemperî ji bo biservekirina otomatîkî guncan e, li gorî USDAloans.com .
Tevî mecbûrbûna dravdana sifir, kiryar tê payîn ku a bidin xerca fînansê ya destpêkê 1% ye ji mîqdara deynê ya tevde ku li hember xapandinê biparêze, plus xerca taybetî ya USDA% 0.35% ku her sal wekî ji sedî dravê deyn tê hesibandin, lê dravdanên mehane zêde kir û da deyndarê morgicê.
Krediya Rêveberiya Xanî ya Federal (FHA)
Deynê Rêveberiya Xanî ya Federal (FHA) dihêle kiryaran tenê 3.5% ji bihayê kirînê ji bo rûniştinek seretayî bidin, lê pêdivî bi nirxek krediyê heye 580 bilindtir û rêjeya deyn-dahatê jê kêmtir Rêsakanî bekarhênan 43% . Ger di navbera 500 û 579 -an de pûanek weya krediyê heye, divê hûn%10 bihêlin.
Deynên FHA hewceyê bîmeya morgicê ya taybet e, ku wekî dravdanek plus dravdanên mehane tê çêkirin, û bi gelemperî dê ji faîzeke mûhtemelen kevneşopî jî rêjeyek berjewendiyê bilindtir bigirin. Kiriyar ji girtina lêçûnan jî berpirsiyar e.
Ew mîqdara deynê FHA ya herî zêde li gorî cîh diguhere, lê ji bo xaniyek yek malbatî ew diguhere ji 315,515 $ li qadek kêm-lêçûn heya 726,525 $ li deverek lêçûnên bilind di sala 2019 de.
Hûn çawa dikarin arîkariya dravdanê bistînin?
Li seranserê welêt bername hene ku ji deyndêrên jêhatî re dibin alîkar ku dravdana ku ji bo kirîna xaniyek seretayî hewce dikin bistînin.
Gelek bernameyên arîkariya dravdanê Ger hûn di xanî de bimînin, ew fonan wekî alîkariyê digirin, lê ger hûn bifroşin deyn dikin, Kahn diyar dike. Di heman demê de ew dikarin bêne mîheng kirin da ku kiryaran teşwîq bikin ku biçin hin deveran.
Nimûneyên bernameyên arîkariya dravdanê yên berdest hene:
- Li Denver, bername Metro Mortgage Assistance Plus ji sedî 4 -ê deyn pêşkêşî dike. Hatina deyndaran divê ji sînoran derbas nebe, û dibe ku ji sedî 0.5 dravdanek were xwestin.
- Li San Diego, kirrûbirên yekem-carî ku ji sedî 80-ê dahata navîn a deverê nagirin dikarin serlêdanek bikin bexşîna heya $ 10,000 . Veguheztin bi sînorkirinên din re têkildar in, di nav de celebê xanî û bihayê kirînê.
- Li Michigan, kirrûbirên xanî yên yekem-carî li seranserê dewletê û kiriyarên xanîyên dubare li deverên taybetî yên ku kêmtirîn krediya wan herî kêm 640 heye dikarin serî lê bidin sened ji ji sedî sifir alîkariya peredanê heta $ 7,500. Dema ku xanî tê firotin an ji nû ve tê fînanse kirin, pêdivî ye ku deyn bi tevahî were dayîn. Divê deyndar ji sedî 1 drav bide.
- Li Cleveland, kirrûbirên jêhatî dikarin a bistînin deynê paşvexistî heya ji sedî 17 ji lêçûna tevayî ya danûstendinê (bihayê kirînê plus 5 ji sedî lêçûnên girtinê). Divê deyndar bi kêmî ve ji sedî 3 ji lêçûna tevayî ya danûstendinê bide. Pêncî ji sedî ji deynê paşvexistî dê piştî 10 sal dagirkirinê were efû kirin, û heya ku firotin an veguheztin ne hewce ye ku balans were dayîn. Ji bo hin xaniyan, deyn piştî pênc sal dagirkirinê vedigere bexşînê.
- Li California, bernameya arîkariya dravdana destpêkê ji bo GSFA Platinum ji deyndêrên kêm-û-dahat re diyariyek nevegerandî heya 5 ji sedî ji nirxa xanî ber bi kirîn an refînanskirina xaniyek seretayî pêşkêşî dike. Kêmtirîn xala FICO ya pêwîst 640 e, û rêjeya deyn-dahata herî zêde ji sedî 50 ye. Kahn dibêje, hin deyndar neçar in ku vê deynê ji sedî 0.5 kêm bikin.
Ji bo girtinê hewcedariya we bi drav heye?
Pêdiviya hin drav ji bo girtina morgicê tune efsaneyek, bi gelemperî. Deynên ku dihêlin deyndar xaniyek bêyî dolarek ji kîsê xwe bikire, norm nine. Mesrefên girtinê dikare ji sedî 3 û 5ê bihayê kirînê zêde bike û tê de:
- Heqê eslê
- Xerca serîlêdanê
- Xerca navbeynkariyê
- Xalên daxistinê (an xalên morgicê)
- Xercên partiya sêyemîn (di nav de nirxandin, teftîş, rapora sernavê, bîmeya sernavê, rapora krediyê, pejirandina lehiyê, anket û lêçûnên din)
- Tiştên pêşdibistanê (di nav de bîmeya xwedan xanî, baca xanî, berjewendiya pêşîn)
- Heqê abonetiyê
- Heqê amadekirina belgeyê
Hin deyndar pêşkêşî hin drav didin, dibe ku di berdêla rêjeya faîzê ya deynê de. Hin bername destûr didin ku xerca li balansa krediyê were zêdekirin da ku ew di girtinê de nebin (wê hingê hûn ê berjewendiya lêçûnên ji bo jiyana deyn bidin).
Hûn dikarin awayên afirîner bibînin ku lêçûnên xweya ji-berîka xwe kêm bikin. Mînakî, dibe ku endamek malbatê ji bo dravdanê drav bide we û dibe ku ji firoşkar bixwaze ku ji bo lêçûnên girtinê tawîzan (krediyên firoşkar) pêşkêşî bike.
Kengê deynek sifir-xalî fikrek baş e?
Hîpoteke dravdana sifir ji bo kiriyarek xanî ku dravê wê hindik e lê bi rengek din jêhatî ye ku xaniyek bikire vebijarkek çêtirîn e.
Pawlos dibêje, hatin û deynê krediyê ji dravdanê pêşandanên pir zêde yên amadebûna xwedanxanî ne. Endamek hêzên çekdar ên ku li ser erka çalak dixebitin xwedî dahatiyek pir aram e, meaşek garantîkirî hema hema derfeta wendakirina kar tune. Deynên VA ji gelek celebên din ên deynên kêm-drav pêşve diçin.
Heke hûn ne plan in ku kêmî çend salên pêşîn bifroşin, dilxwaz in û dikarin berpirsiyariya domandina xanî bigirin ser xwe, û xwedan dahatiyek domdar bin, mûçeya dravdana pêşîn a sifir dibe ku salên berê bibe xwediyê xanî. heke hûn neçar bûn ku ji bo dravdanê xilas bikin.
Kengê xanîyek pêşîn a zero fikrek xirab e?
Xaniyek sifir dibe ku ji bo deyndarek ku dikare dravdanek bide û di encamê de drav bide hev vebijarkek baş nebe. Mesrefên destpêkê û rêjeya faîza deynê li gorî dravdana destpêkê berovajî ne. Her ku hûn dikarin li xaniyek bihêlin, şert û mercên çêtir û hûn ê bi tevahî kêmtir bidin.
Xaniyek pêşîn a sifir di bazara daketî de ne ramanek baş e. Ger hûn dravdanek ji dest xwe bernedin û nirxê xaniyê we kêm bibe, hûn ê di binê avê de bimînin (hûn ê ji sûkê îro ji deynê xwe pirtir deyndarê xaniyê xwe bin).
Ger hûn di pêşerojek nêzîk de bifroşin hûn ê jî winda bikin. Pêdivî ye ku hûn di xala serfiraziyê de faktor bin (xala ku sermiyanê we hem lêçûna kirîna we û hem jî lêçûna firotanê we derbas dike). Ev dikare bi hêsanî pênc salan li ser deyn derbas bike. Ger hûn berê bifroşin, hûn ê dravê xwe winda bikin.
Di dawiyê de, xanîyek sifir ji bo kesê ku nekare drav bide aliyek bi rêkûpêk tevgerek darayî ya baş nine. Ji bo ku hûn bibin xwediyê xaniyek, hûn ê hewceyê hin dîsîplîna budceyê bin, an jî gava ku xaniyê we hewceyê lênêrînê be dibe ku hûn bi rewşek awarte ya darayî re rû bi rû bimînin. Heya ku hûn têra xwe sermiyanê xwe neynin (hûn bi gelemperî ji sedî 20 hewceyê hewcedariya we heye piştî girtina krediyê), ku dibe ku neh û 12 sal be, hûn ê li gorî rêjeya berjewendiya we ve girêdayî bin.
Hûn Çawa Dikarin Deynkarê Morgicê ya Bi Dravdana Rast bibînin?
Bi rastî hemî deyndêrên morgic gelek hilberên krediyê pêşkêş dikin ku hewcedariyên cihêreng ên deyndaran bicîh bînin, di nav de deynên dravdana kêm-drav. Deyndêrên li seranserê welêt, mînakî, bernameyên krediya VA, USDA, û FHA pêşkêş dikin.
Gava ku hûn amade ne ku serlêdan bikin, li dora deyndêrên mezin û piçûk bikirin û gelek pêşnîyarên deyn bistînin. Rêjeyên faîz û lêçûnan ji deyndêr heya deyndêr diguhezin, û tewra cûdahiyên piçûk jî dikarin di jiyana deynê de bi girîngî zêde bikin.
Bi têgihîştinek baş a budceya xwe dest pê bikin. Mesrefên xwedîkirina xanî bi gelemperî ji lêçûnên kirê bilindtir in. Hûn ê ji lêçûnên nû, wek baca xanî, bîmeya xwedan xanî, û hemî lênêrîna li ser xaniyê ku hûn bikirin, berpirsiyar bin.
Hin kiriyar dê ji bo lêçûnên komeleya xwedan xanî jî budce bikin. Tewra ku deyndarek an brokerek ji we re vebêje ku hûn dikarin dravdanek diyar bidin, divê ew yek be ku hûn jê rehet in. Theşa tengasiya darayî dikare mezin be, lê kes gilî nake ku her meh gelek drav heye.
Naverok
- Krediya Karûbarên Veteran (VA)
- Deyn ji Wezareta Çandiniyê ya Dewletên Yekbûyî (USDA)
- Krediya Rêveberiya Xanî ya Federal (FHA)
- Hûn çawa dikarin arîkariya dravdanê bistînin?
- Ji bo girtinê hewcedariya we bi drav heye?
- Kengê deynek sifir-xalî fikrek baş e?
- Kengê xanîyek pêşîn a zero fikrek xirab e?
- Hûn Çawa Dikarin Deynkarê Morgicê ya Bi Dravdana Rast bibînin?